Mit dem Altersvorsorgereformgesetz wird die staatlich geförderte private Altersvorsorge modernisiert. Ziel ist es, den langfristigen Vermögensaufbau attraktiver zu gestalten und mehr individuelle Wahlmöglichkeiten zu schaffen.
Künftig stehen drei Produktklassen zur Verfügung:
Der Vorteil: Sie entscheiden selbst, wie viel Sicherheit und welche Renditechancen zu Ihrer persönlichen Altersvorsorge passen.
Die Reform verändert auch die staatlichen Zulagen. Künftig richtet sich die Grundzulage stärker nach Ihren eigenen Einzahlungen.
Für unmittelbar Förderberechtigte gelten folgende Förderstufen:
Ein Beispiel: Wer 360 Euro im Jahr selbst einzahlt, erhält 180 Euro Grundzulage. Bei 1.800 Euro Eigenbeitrag steigt die Förderung auf bis zu 540 Euro.
Für jedes kindergeldberechtigte Kind ist eine Kinderzulage von bis zu 300 Euro jährlich möglich. Die volle Zulage kann bereits bei einem Eigenbeitrag von 25 Euro im Monat erreicht werden.
Wer vor dem 25. Geburtstag erstmals einen förderfähigen Altersvorsorgevertrag abschließt, kann außerdem einen einmaligen Berufseinsteigerbonus von 200 Euro erhalten.
Daneben bleiben steuerliche Vorteile bestehen: Beiträge können unter den gesetzlichen Voraussetzungen als Sonderausgaben berücksichtigt werden. Die Erträge werden während der Ansparphase steuerlich begünstigt, während die Auszahlungen im Alter grundsätzlich nachgelagert besteuert werden.
Die neue Förderung richtet sich weiterhin an die bisher förderberechtigten Personengruppen, darunter Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer sowie Beamte. Künftig sollen auch viele Selbstständige, Freiberufler und Pflichtmitglieder berufsständischer Versorgungswerke einbezogen werden.
Ob und in welchem Umfang Sie förderberechtigt sind, hängt von den gesetzlichen Voraussetzungen ab.
Die Reform eröffnet mehr Spielraum, um die private Altersvorsorge nach den eigenen Bedürfnissen zu gestalten. Dabei geht es nicht nur darum, langfristig Vermögen aufzubauen, sondern auch um finanzielle Sicherheit im Ruhestand.
Auch bei der Auszahlung bietet die Reform mehr Flexibilität. Neben der lebenslangen Rente können bei entsprechenden Produkten langfristige Auszahlungspläne möglich sein, die mindestens bis zum 85. Lebensjahr reichen. Zudem lassen sich unter den gesetzlichen Voraussetzungen bis zu 30 Prozent des angesparten Vermögens als Kapital entnehmen.
Welche Lösung sinnvoll ist, hängt davon ab, wie wichtig Ihnen Renditechancen, Garantien und ein dauerhaft planbares Einkommen sind.
Wer bereits einen Riester-Vertrag besitzt, muss zunächst nicht handeln. Bestehende Verträge genießen grundsätzlich Bestandsschutz und können nach den bisherigen Förderregeln weitergeführt werden.
Ein Wechsel in das neue Fördersystem ist möglich, sollte jedoch gut überlegt sein. Denn bisherige Förderbedingungen und vertragliche Vorteile können dabei verloren gehen. Gerade bestehende Versicherungsverträge können wertvolle Garantien oder zugesagte Rentenleistungen enthalten.
Unser Tipp: Kündigen oder wechseln Sie Ihren Riester-Vertrag nicht voreilig. Prüfen Sie zunächst, welche Vorteile Ihre bisherige Vorsorge bietet und ob die neuen Möglichkeiten besser zu Ihren persönlichen Zielen passen.
Die Reform eröffnet neue Chancen, die private Altersvorsorge individuell zu gestalten. Ob Sie langfristige Renditechancen nutzen, besonderen Wert auf Sicherheit legen oder beides miteinander verbinden möchten: Die verschiedenen Vorsorgeprodukte bieten unterschiedliche Möglichkeiten für Ihre finanzielle Zukunft.
Ein unmittelbarer Handlungsbedarf besteht für bestehende Riester-Sparer in der Regel nicht. Dennoch lohnt es sich, die eigenen Vorsorgeziele frühzeitig zu überprüfen.
Wir behalten die Entwicklungen für Sie im Blick und unterstützen Sie dabei, die passende Vorsorgelösung zu finden – damit Sie Ihren Ruhestand finanziell gut abgesichert und mit einem guten Gefühl genießen können.